5 способов уменьшить процентную ставку по ипотеке

Процентные ставки по ипотеке сейчас в 3 раза выше, чем год назад. Если оформить кредит под текущие 20% на длительный срок, то переплата процентов может в несколько раз превысить стоимость самого жилья. Плюс большой ежемесячный платеж, который могут позволить себе далеко не все. Поэтому люди ищут способы оформить ипотеку как можно выгоднее и снизить ставку.

Льготную ипотеку отменили, но все еще действуют другие программы. К примеру, семейная ипотека под 6%, которую можно оформить после рождения ребенка. А сельская ипотека на покупку или строительство жилья в малых населенных пунктах выдается всего лишь под 3%.

Следует узнать о действующих федеральных и региональных программах. Сейчас субсидирование даже небольшой части процентов позволит сэкономить довольно много денег в итоге.

Стремясь увеличить привлекательность своих ипотечных предложений, банки предлагают для различных социальных слоев населения те или иные льготы. Например, ипотека для молодых семей, для служащих госучреждений, для сотрудников партнеров банка и т.д.

Рекомендуется изучить максимум банков, ведь есть вероятность, что прямо сейчас где-то действуют подходящие льготы.

Льготы по ипотеке могут быть предложены при приобретении недвижимости у партнеров банка, которыми часто являются компании-застройщики. Вторые для привлечения клиентов могут субсидировать часть процентов - предлагать субсидированную ставку по ипотеке.

Один из минусов состоит в том, что такие программы встречаются редко. А если и удалось найти выгодный вариант, то не факт, что ипотека доступна именно на квартиру в том комплексе, где планировалось купить жилье.

Как могут выглядеть такие программы:

• ипотека 0,01% на 1-2 года, например, до конца строительства проекта,
• ипотека 3% на 1-2 года,
• субсидирование с 22% до низкой 8% на 3-5 лет, а далее стандартная ставка,
• платеж 1 рубль в месяц до окончания строительства - это, так называемся, ипотека траншами.

Если человек является клиентом определенного банка, то разумным будет рассмотреть именно его предложения по ипотеке.

Из-за наличия счетов, депозита, ОМС, ИИС и чистой кредитной истории банк такому ценному клиенту может пойти навстречу и снизить ставку по кредиту.

Кроме того, для привлечения клиентов застройщики могут предоставлять дополнительные скидки на квартиры таким клиентам.

Чем больше удалось накопить денег на первоначальный взнос, тем лучше. Во-первых, сумма кредита будет меньше. Во-вторых, многие банки при условии крупного первоначального взноса готовы снизить процентную ставку.

В-третьих, сегодня некоторые банки предлагают «купить» снижение ставки - в таком случае, требуется произвести единовременный платеж банку при заключении договора. Например, ВТБ предлагает в рамках программы «Хочу свою ставку» получить скидку к ставке до 8% на срок до 7 лет или весь срок кредита.

Из-за отказа клиента от страхования жизни и здоровья практически все банки увеличивают базовую процентную ставку по ипотеке. Лучше согласиться на покупку полиса. Все равно сэкономить из-за отказа не получится. Да и в целом, когда кредит оформляется на крупную сумму и длительный срок, страховка лишней точно не будет.

Также банки часто снижают проценты, если подается электронная заявка. В современном мире это ни у кого проблем не вызовет. Плюс удобство и возможность снизить ставку по ипотеке.

Обязательно нужно рассмотреть предложения как можно большего числа банков. Кредиторы регулярно для привлечения клиентов запускают акции.

К примеру, в новогодние праздники или в честь «черной» пятницы. Это еще один шанс оформить ипотеку по более низкой ставке.

Условия ипотечного кредита меняются время от времени, и проценты могут быть снижены. Более того, есть большая вероятность, что в следующем году так и будет после уменьшения ключевой ставки ЦБ.

В таком случае можно будет подать заявление на рефинансирование по новым условиям. Банк, скорее всего, согласится, чтобы не терять клиента. В ином случае можно будет рефинансировать ипотеку под низкий процент в другом банке.

ℹ️ Гид по рефинансированию ипотеки