Сельская ипотека – 2024: условия, банки, кому доступна, на что можно потратить, важные нюансы

На сегодняшний день программа «сельской» ипотеки является бессрочной, поэтому многие люди могут оформить кредит под 0.1-3%. Это возможность на порядок сократить процентную переплату и ежемесячный платеж в сравнении с обычной ипотекой.

Особых требований к заёмщикам нет. Просто нужно иметь доход и чистую кредитную историю. Кредит обычно не выдается лицам младше 21 года.

Также предельный возраст для получения ипотеки увеличивается при условии привлечения созаемщика, которому к моменту погашения задолженности будет не более 65 лет.

Какие документы нужны?

Стандартный пакет документов:

• паспорт,
• СНИСЛ,
• справка о доходах,
• копия трудовой книжки,
• свидетельство о браке (при наличии),
• свидетельства о рождении детей (при наличии).

Ключевое условие сельской ипотеки – недвижимость должна располагаться в населенном пункте, где проживает не больше 30 000 человек на момент начала года. При этом не получится купить дом в ипотеку, но быть прописанным в другом месте. После оформления права собственности нужно будет в течение 180 дней зарегистрироваться в новом жилье. А госорганы потом будут каждые полгода проверять прописку.

Главная особенность – субсидирование процентной ставки. Государство берет на себя погашение большей части процентов. Если стандартная ипотека выдается сегодня под 16-18%, то «сельскую» можно получить всего лишь под 0.1-3%.

Самый низкий процент действует для населенных пунктов, расположенных в приграничных районах РФ. Ставка 0.1% – это практически бесплатно.

Другие условия кредитования:

• Максимальная сумма кредита – 6 млн руб.
• Срок – до 25 лет.
• Первоначальный взнос – от 20%.
• Обязательное страхование залога на весь срок кредитования.

Речь идет именно о максимальной сумме кредита, а не стоимости жилья. Например, если недвижимость стоит 10 млн руб., а у покупателя уже имеется первый взнос в размере 4 миллионов, то он сможет оформить ипотеку.

Действуют определенные ограничения, из-за которых нельзя приобрести любое жилье. На что распространяется льготная ипотека:

• Приобретение строящего или готового дома на первичном рынке.
• Покупка дома блокированной застройки, например, дуплекс.
• Покупка готового частного дома на вторичке у частного лица, если жилье построено не больше 5 лет назад до сделки.
• Приобретение готового дома у ИП или организации не старше 3 лет.
• Покупка квартиры у застройщика на территории так называемого опорного населенного пункта в доме не выше 5 этажей.
• Строительство частного дома по договору подряда с аккредитованной банком компанией.
• Самостоятельное строительство дома, но только с использованием готовых домкомплектов, произведённых российскими компаниями.

Сложности с сельской ипотекой

Видно, что с поиском недвижимости есть сложности. В 69% российских городов новые дома не строятся юрлциами, не говоря уже про сельские поселения. Можно купить уже готовый дом, но есть ограничения по его «возрасту». Не так просто найти в селе много объектов, которые построены сравнительно недавно.

Выход – покупка участка и строительство с нуля. Но и тут проблемы. Во-первых, если планируется все сделать самому, то разрешается использовать только определенные домкоплекты, что подходит не всем. Во-вторых, если требуется обойти эти ограничения, то нужно будет привлекать строителей. И это должна быть не частная бригада, а аккредитованная организация. Такие есть далеко не во всех селах. Также придется переплатить за строительство.

А квартиру купить можно только в одном случае – если многоэтажка расположена в опорном населенном пункте. При этом высота дома должна быть не более 5 этажей, а первый собственник – застройщик.

👉 Перед подачей заявки на оформление кредита следует знать некоторые моменты:

• Стать участником программы можно один раз в жизни. И это необязательно именно «сельская» ипотека. Если ранее человек брал, допустим, «семейную» ипотеку, то потом оформить «сельскую» тоже не получится. Но это касается только одного гражданина. Если супруга/супруга не получили долю и не выступали созаемщиками, то они смогут тоже оформить «сельскую» ипотеку.
• Программа не распространяется на рефинансирование ранее оформленных кредитов.
• При оформлении «сельской» ипотеки разрешается использовать субсидии: маткапитал, жилищный сертификат и др.
• Господдержка не действует в Московской области.
• Если планируется строительство дома, то закончить все работы нужно успеть в течение 24 месяцев с момента оформления ипотеки.
• Разрешается строить дом не только на своей земле, но и на арендованном у муниципалитета участке.
• Ипотеку выдают не все банки страны, поэтому следует узнать о возможности оформления кредита в своем населенном пункте.
• Субсидирование ограничено. Минсельхоз выделяет средства ежегодно. Если они закончились, то придется ждать следующего финансирования.

Отмена действия льготной ипотеки из-за нарушений

Действие программы для конкретного заемщика может быть отменено из-за нарушения условий. Например, если было нецелевое использование денег, дом не построен в течение 24 месяцев, заемщик отказался от страховки или не успел прописаться в установленный срок. В таких случаях процентная ставка будет увеличена на рыночной.

Что относится к сельской территории?

Ответ: это малые населенные пункты (деревни, села, станицы, хутора, поселки, аулы, кишлаки), а также города, в которых проживает менее 30 тыс. человек.

Что относится к приграничным территориям?

Ответ: к ним относятся муниципальные образования, которые имеют границу с другими государствами.

Что такое опорный населенный пункт?

Ответ: это населенные пункты, которые находятся за пределами городских агломераций, на базе которых местными властями будут развиваться сферы культуры, образования, здравоохранения, инфраструктура и т. д. Статус опорного населенного пункта официально присваивается администрацией региона.

Где узнать подходит ли населенный пункт под действие сельской ипотеки?

Ответ: чтобы узнать, подходит ли населенный пункт для получения «сельской» ипотеки, можно воспользоваться сервисом https://svoedom.ru/rural_mortgage.