Новая льготная ипотека: 4 программы

Ипотека стала менее доступной для большинства граждан после отмены 1 июля 2024 самой распространенной программы – «Господдержка-2020». Кредит выдавался на покупку квартир в новостройках под 8%. Особых требований к заемщикам не было: действовало только ограничение на максимальную сумму кредита.

Сегодня, когда еще и ЦБ в очередной раз поднял ключевую ставку, обычная ипотека выдается примерно под 20%. Многие люди не могут себе позволить такой дорогой кредит, поэтому интересуются тем, когда вернется льготная ипотека, и будут ли новые доступные программы.

Это общее название кредитов, представляющихся с государственной поддержкой. Процентная ставка субсидируется от рыночной до льготнойй, т. е. сам банк из-за низких процентов ничего не теряет. Государство выделяет деньги, чтобы покрыть разницу для кредиторов.

Например, базовая ставка по рыночной ипотеке составляет 15%, а льготная выдавалась под 8%. Выходит, Министерство финансов недостающие 7% компенсирует банку, а заемщик получает возможность оформить кредит на выгодных условиях. Можно сказать, что значительную часть денег за заемщика платит государство.

Еще никто не анонсировал новую льготную ипотеку в 2024 году официально. Но Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, сообщил, что скоро могут появиться сразу несколько программ господдержки.

Отмечается, что новые программы будут адресные, а не «для всех подряд», чтобы исключить ошибки с прошлой льготной ипотекой, когда широкая доступность привела к неконтролируемому спросу и неоправданному росту цен на недвижимость.

Точно неизвестно, на кого будет распространяться новая льготная ипотека. Аксаков заявил, что в первую очередь помогать нужно молодым специалистам и работникам в сфере промышленности, строительства и науки.

Можно предположить, что ипотека будет доступна лицам до 35 лет с определенным образованием, а также людям, работающим в строительных компаниях, промышленных предприятиях, образовательных и научных учреждениях. Еще председатель комитента намекнул на появление «строительной» ипотеки, но только в некоторых регионах.

Руководитель федеральной программы «Семейный капитал», Евгений Ткачев, предположил, что новые программы будут направлены на небольшие города, чтобы снизить отток специалистов из провинции. Т.е. кредит нельзя будет оформить в городах-миллионниках. Это позволит оставить ценных специалистов работать и жить в регионах.

Также неясно, какая будет процентная ставка. С учетом текущего положения в экономике и процентов по другим льготным программам, новую ипотеку могут выдать по ставке менее 10%.

Аксанов сообщил, что обсуждение новых программ льготной ипотеки может начаться уже в ближайшую сессию. А осенняя сессия начинается 5 сентября и идет до конца года.

Нужно учитывать, что даже после принятия решения о внедрении новых программ потребуется время на проработку всех деталей. Должны будут подготовиться и банки до принятия первых заявок. Если в Госдуме все же решат запускать программы, то новая льготная ипотека может появиться в конце 2024 года либо уже в 2025.

Причины сразу две. Во-первых, слишком высокая ключевая ставка ЦБ. Из-за этого проценты по рыночной ипотеке такие, что иногда ежемесячный платеж оказывается больше, чем зарплата заемщика. А итоговая переплата процентов может в несколько раз превышать стоимость купленного жилья.

Во-вторых, проблемы в строительной сфере. С момента окончания льготной ипотеки прошло несколько недель, а спрос на жилье уже упал, что отразилось на ценах. Строительная отрасль приносит в госбюджет огромную часть денег. Сейчас многие застройщики рискуют недополучить прибыль и даже уйти в минус. А ряд мелких компаний вообще обанкротятся. Экономике такие потери не нужны, и власти должны поддерживать строительный рынок. Более доступная ипотека как раз способна хотя бы частично восстановить спрос.

Резюмируя, можно сказать, что строительный рынок страдает из-за низкого спроса на жилье, а люди не могут себе позволить купить недвижимость. Это безусловный минус, который важно быстро решить. Поэтому, скорее всего, новая льготная ипотека появится в 2024 или 2025 году.

Если новая ипотека на самом деле будет нацелена на молодых специалистов, то решается еще одна задача. Властям удастся мотивировать людей работать в сфере промышленности и помогать экономике развиваться.

Отменена была только программа «Господдержка-2020». Но многие другие продолжают действовать и сегодня все также можно выгодно купить квартиру в новостройке. Самые распространенные:

• семейная ипотека под 6% для семей, где появился ребенок либо его возраст до 7 лет;
• дальневосточная (+арктическая) ипотека под 2% для некоторых категорий граждан ДФО и Арктической зоны;
• ипотека для IT-специалистов под 6%, доступная для сотрудников компании в сфере информационных технологий;
• сельская ипотека под 3% для жителей населенных пунктов, где проживает менее 30 тыс. чел.;
• военная ипотека, задолженность по которой погашает государство, поэтому участник НИС (накопительно-ипотечная система) вообще не тратит деньги.

Еще есть масса региональных программ: ипотека для врачей, учителей, молодых ученых, многодетных семей и т. д. Следует обратиться в муниципалитет своего населенного пункта и узнать, какие есть варианты господдержки. Возможно, с учетом наличия текущих программ, новую льготную ипотеку в 2024-2025 году ждать и не нужно.

📝 Кстати, недавно запустили льготную ипотеку для госслужащих.