Все о Дальневосточной ипотеке в 2024

Ипотека доступна только в 11 регионах Дальневосточного федерального округа:

• Хабаровский край,
• Магаданская обл.,
• Саха,
• Сахалинская обл.,
• Чукотка,
• Бурятия,
• Амурская обл.,
• Забайкальский край и др.

Условия ипотеки

• Процентная ставка – 2%. Она может увеличиться при нарушении условий участия в программе, но об этом позже.
• Максимальная сумма – 9 млн руб. Стандартный размер кредита – 6 миллионов. Если заемщик планирует купить (только первичный рынок) или построить жилье площадью более 60 «квадратов», то есть возможность получить в кредит до 9 млн руб.
• Первоначальный взнос – от 20%.
• Срок погашения – до 242 мес. (чуть больше 20 лет).

Для подачи заявки и получения ипотеки не нужно иметь регистрацию в субъекте Дальнего Востока. Но уже после оформления права собственности на жилье заемщик обязан прописаться в нем в течение 9 месяцев. Регистрация должна быть действующей минимум 5 лет, хотя требования постоянного проживания по месту прописки нет.

Программа доступна не всем. Оформить кредит смогут:

• Семьи, если обоим супругам меньше 36 лет.
• Неполная семья с ребенком, не достигшим 19 лет. Родитель также должен быть не старше 35 лет. Т. е. в обоих случаях заемщику должен быть 35 лет и менее. Право на ипотеку будет у обоих супругов, если они в разводе, и есть несовершеннолетний ребенок.
• Участники программы «Дальневосточный гектар». Они могут безвозмездно получить земельный участок в ДФО и построить на нем частный дом, используя ипотеку.
• Сотрудники образовательных и медицинских учреждений со стажем от 5 лет в организациях на территории Дальнего Востока. Учитывается суммарный стаж в разных учреждениях.
• Участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов». Люди с востребованными профессиями могут переехать в регионы ДФО и получить ряд льгот, в том числе ипотеку с субсидией.
• Работники ОПК на территории Дальнего Востока. Процентную ставку повысят, если сотрудник уволится и не устроится в другом предприятии ОПК в течение полугода.
• Переселенцы из ЛНР, ДНР, Запорожской обл., Херсонской обл. и других регионов Украины, являющиеся гражданами РФ.

Чтобы претендовать на субсидирование, следует соответствовать хотя бы одному из перечисленных выше требований. При этом возраст имеет значение только для первых двух пунктов.

Если у меня уже есть квартира?

Наличие недвижимости не лишает права получения дальневосточной ипотеки. Т. е. если у человека уже есть жилье, то он сможет без проблем оформить кредит со льготами на покупку или строительство еще одного.

Можно использовать другие льготы: сертификат, субсидии?

Да. Также разрешается использование льгот при оформлении ипотеки, например, материнский капитал.

Можно ли взять вторую Дальневосточную ипотеку? или 5 раз?

Нет (и да 😉). С декабря 2023 года действуют определенные правила: нельзя оформлять любое число льготных кредитов. Воспользоваться ипотекой с субсидированием можно один раз в жизни.

Хотя это правило действует для тех, кто получил кредит после 15 декабря 2023 года. Оформленные ранее кредиты не учитываются.

В большинстве случаев ипотеку разрешается использовать только при покупке жилья на первичном рынке. Это касается приобретения квартиры в новостройке по договору купли-продажи или ДДУ, а также строящегося частного дома у застройщика.

Также есть возможность:

• купить строящееся жилье или готовый дом у ИП или организации, если они выступают первыми собственниками новостройки, дома;
• любые готовые дома в селах ДФО;
• любое готовое жилье в Чукотке и Магаданской области;
• любую недвижимость в моногородах;
• построить дом самостоятельно либо по договору подряда как на своей земле, так и участке, купленном в кредит.

Новостройке есть далеко не везде. Поэтому и разрешается покупать вторичное жилье в некоторых регионах и городах. Но переселенцы получают право использовать ипотеку на покупку любого жилья, в том числе на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.

А вот лица, получившие землю по программе «Дальневосточного гектара», за счет льготной ипотеки не могут покупать жилье. Разрешается только построить дом на полученном участке.

Также всем заёмщикам запрещается за счет дальневосточной ипотеки покупать комнату.

Если сам потенциальный заемщик и объект покупки соответствуют требованиям, то можно подавать заявку на кредит в один банков-участников программы. Такую ипотеку выдают почти все крупные банки России: ВТБ, Совкомбанк, Сбербанк, АТБ и др.

У каждого банка могут отличаться требования к заемщику. Это касается возраста, трудового стажа, показателя долговой нагрузки, кредитного рейтинга и т. д. Максимальная сумма зависит напрямую от уровня дохода заемщика, созаемщиков и поручителей.

Видна колоссальная разница, ведь заемщик каждый месяц на погашение тратит заметно меньше денег. Также процентная переплата иногда становится в десятки раз ниже, особенно когда выбирает небольшой срок кредитования. Поэтому есть смысл задуматься над оформлением дальневосточной ипотеки. Время есть, ведь программа действует до 2030 года.

Ипотека на рыночных условиях

Параметры с дальневосточной ипотекой:

• Сумма кредита – 2 000 000 руб.
• Срок – 20 лет.
• Ставка – 2%.

Ежемесячный платеж – 10 118 руб. Переплата процентов – 428 240 руб.

Дальневосточная ипотека

Параметры с дальневосточной ипотекой:

• Сумма кредита – 2 000 000 руб.
• Срок – 20 лет.
• Ставка – 2%.

Ежемесячный платеж – 10 118 руб. Переплата процентов – 428 240 руб.

Выводы

Видна колоссальная разница, ведь заемщик каждый месяц на погашение тратит заметно меньше денег. Также процентная переплата иногда становится в десятки раз ниже, особенно когда выбирает небольшой срок кредитования. Поэтому есть смысл задуматься над оформлением дальневосточной ипотеки. Время есть, ведь программа действует до 2030 года.