Возможность выезда за границу с ипотекой и кредитами из России

Ипотека – это, как правило, крупный кредит. Некоторые думают, что при наличии такого открытого долга у граждан не будет возможности выезжать из России.

Логика тут есть: банк рискует, выдавая большой кредит, и не допустит, чтобы заемщик взял деньги и уехал из страны. Поэтому есть мнение, что долгие годы заемщик не сможет путешествовать, пока не погасит ипотеку.

Так ли это? Можно ли выехать за границу с ипотекой или другими кредитами?

На самом деле ответ на вопрос статьи очевиден: ипотеку оформляет каждый второй, кто покупает жилье, а также многие люди в сезон отпусков отдыхают за границей. Т. е. видно, что никаких запретов на выезд для заемщиков нет. Сам факт наличия ипотеки не является законным ограничением для посещения других стран.

Не имеет значения, какой банк выдал, кредит, сумма, срок погашения. Заемщик не является нарушителем закона, пока исправно выполняет долговые обязательства. Однако если он не будет платить банку, то ему могут в итоге запретить выезд за границу.

Чтобы получить запрет на выезд из страны из-за ипотеки, нужно сильно постараться, а именно – вообще не вносить ежемесячные платежи в течение нескольких месяцев.

При длительной просрочке банк может подать в суд, чтобы получить право на изъятие и продажу заложенной недвижимости. Полученные на торгах деньги пойдут на досрочное погашение всей задолженности. Но главное не в этом. Если началось судебное делопроизводство, то эти сведения будут доступны погранслужбе. Тогда они могут запретить выезд при попытке покинуть Россию.

С аналогичной проблемой могут столкнуться люди, у которых есть другие кредиты:

• потребительский,
• POS-кредит,
• экспресс-кредит,
• карта и т. д.

Опять же, сам факт наличия долговых обязательств никак не влияет на ограничение выезда за границу. Но если дело дошло до суда, то запрет может быть.

Сначала банк будет оповещать клиента о наличии долга, далее потребует досрочно погасить кредит. Если заемщик не возвращает деньги, то кредитор подаст в суд, чтобы приставы открыли исполнительное производство и начали принудительное взыскание задолженности.

ФССП по своим каналам передает данные о гражданах погранслужбе ФСБ. В ходе проверки они могут узнать об исполнительном производстве и запретить выезд из России.

Это же касается других задолженностей.

• штрафы,
• налоги,
• коммунальные услуги,
• алименты.

Если из-за неуплаты открыто исполнительное производство, то должнику могут запретить выезд за границу.

Столкнуться с ограничениями могут люди, которые и не брали ипотеку. Например, поручитель, созаемщик и родственник, который вместе с имуществом унаследовал долги умершего заемщика.

Поручители и созаемщики добровольно соглашаются взять на себя ответственность за погашение кредита. Если титульный заемщик не возвращает деньги, то банк обяжет сделать это именно поручителей. Причем на вполне законных основаниях. Эти лица также могут стать фигурантами судебного делопроизводства и получить запрет на выезд за границу.

Займы в микрофинансовых организациях – это такие же долговые обязательства. Но есть один нюанс: МФО далеко не всегда обращаются в суд из-за долгов. Как правило, микрофинансовые организации продают долги коллекторам, которые потом и занимаются взысканием своими методами.

Коллекторы обращаются в суд в самом крайнем случае. Их заработок – полный возврат денег со стороны должника. Поэтому с долгами по микрозаймам часто выпускают за границу. По той простой причине, что в суд еще никто не подавал. Но коллекторы в итоге могут сделать это. С момента открытия производства может действовать запрет на выезд из России.

Ломбарды тоже могут выдавать займы после предоставления имущества в залог. Им обычно выступает ювелирное изделие, электроника, бытовая техника, предметы антиквариата. Вся суть в том, заемщик получает заем и возможность потом выкупить свое имущество. Для этого требуется погасить проценты. Если заемщик не вернет деньги, то ломбард сможет продать залог для погашения задолженности.

Проще говоря, ломбард не обязан подавать в суд для изъятия залога. Приставы не участвуют в этом процессе и, соответственно, не открывают исполнительное производство. Поэтому и погранслужба не узнает о долгах гражданина, когда он захочет выехать из страны.

Выехать в некоторые страны можно без проблем, даже если есть долг по ипотеке и открыто исполнительное производство. Это:

• 🇧🇾 Белоруссия,
• 🇰🇿 Казахстан,
• 🇦🇲 Армения,
• Абхазия,
• Южная Осетия,
• Киргизия.

Например, на границе с Белоруссией вообще редко можно встретить сотрудников погранслужбы. Авиарейсы в эти страны считаются внутренними. Необходимо иметь только паспорт РФ для пересечения границы. А это значит, что с долгами по кредитам выехать за такую границу вполне возможно.

Если исполнительное производство из-за долгов по кредитам уже открыто, то это не значит, что выезд за границу окончательно запрещен. Необходимо просто погасить задолженность. Конкретную сумму озвучат приставы. После погашения долга ФССП закроет производство, и данные исчезнут из базы. ФСБ на границе не увидит оснований для запрета выезда.

А лучше вообще не доводить дело до суда. Легко сказать, что нужно закрыть задолженность. А если суд уже добился принудительного досрочного погашения ипотеки? Тогда придется искать деньги, в том числе и за счет продажи жилья.

Если возникли финансовые трудности, и заемщик понимает, что есть вероятность допустить просрочку, то рекомендуется рассмотреть вариант с кредитными каникулами. Будет возможность получить отсрочку от внесения ежемесячный платежей на полгода. В это время на начисляется неустойка и не портится кредитная история. Банк не сможет подавать в суд для взыскания долга. Поэтому во время кредитных каникул можно без проблем выезжать за границу.