Плюсы и минусы кредитных каникул

Для заемщиков, которые столкнулись с финансовыми проблемами и больше не могут выполнять долговые обязательства, предусмотрены кредитные каникулы – отсрочка внесения платежей в счет погашения кредита.

В ряде случаев банки обязаны предоставлять каникулы из-за решения государства. Или можно добиться отсрочки самому при наличии уважительной причины и соответствующих документов. В любом случае отсрочка нужна для того, чтобы заемщик за время каникул смог исправить свое финансовое положение (вылечиться, найти новую работу и т. д.) и продолжить погашение дальше.

Почему каждый заемщик при попадании в сложную ситуацию должен задуматься о кредитных каникулах?

1. Можно не совершать платежи. Выгода кредитных каникул очевидна. Отсрочка предоставляется для того, чтобы заемщик освободился от долговой нагрузки и смог улучшить свое финансовое положение. Подразумевается, что за 1-6 месяцев человек сможет восстановить платежеспособность, накопить определенную сумму в качестве подушки безопасности, найти более высокооплачиваемую работу и т. д.

2. Может быть частичное освобождение от платежей. Бывает так, что финансовое состояние ухудшилось не так критично. То есть заемщик может гасить задолженность, но не в полной мере. Тогда можно попросить каникулы с частичным освобождением. Это поможет в итоге уменьшить издержки в результате реструктуризации.

3. Важный плюс в том, что отсрочка официальная. Значит, пропуск платежей не отражается в кредитной истории. Банк не может во время каникул накладывать штрафы за просрочку и начислять пени. Поэтому следует заблаговременно обратиться в банк за реструктуризацией, чтобы избежать просрочки. Это позволит сохранить чистой кредитную историю.

4. Залог в безопасности. Если при получении кредита был предоставлен залог, то банк не имеет права изымать его для продажи, когда заемщик не гасит задолженность.

5. Выход из каникул в любое время. Необязательно дожидаться окончания кредитных каникул. Когда финансовое положение заемщика будет исправлено, и он сможет продолжать погашение кредита в прежнем режиме, то он может это делать. Однако если он начал совершать платежи, то кредитные каникулы считаются автоматически оконченными.

Не стоит забывать и о главном минусе кредитных каникул. Банк не прощает долг, а только дает время не вносить ежемесячные платежи без негативных последствий для заемщика.

• Во-первых, во время каникул продолжится начисление процентов.
• Во-вторых, пропущенные месяцы прибавляются в конец срока погашения. Все это приведет к еще большей процентной переплате.

Тем не менее, лучше переплатить банку, чем лишиться имущества и испортить кредитную историю. Все же кредитные каникулы придуманы не для разорения заемщиков, а для помощи в сложной финансовой ситуации.