Что такое кредитный рейтинг, для чего он нужен и как его узнать

Для того чтобы банки могли выдать гражданину кредит или оформить ипотечное кредитование, им необходимо провести оценку надежности заемщика. Одним из ключевых показателей является индивидуальный кредитный рейтинг, который отображает состояние истории кредитования человека.

Главная цель рейтинга заключается в прогнозировании вероятности образования задолженности и просрочек по кредитам на сумму более 500 рублей и сроком более трех месяцев. Проще говоря, рейтинг отражает способность потенциального заемщика вовремя возвращать кредиты.

Кредитный рейтинг представлен в виде баллов от 1 до 999, которые отражают качество вашей кредитной истории. Чем выше рейтинг, тем лучше ваша позиция. Если ваш рейтинг близок к нулю, то вам будет очень трудно получить новый кредит, но с рейтингом 999 баллов любой банк предложит вам наилучшие условия кредитования. Визуальное представление кредитного рейтинга удобно представлено на шкале с количеством баллов и разными цветовыми индикаторами:

• Красный цвет (0-400 баллов) указывает на низкий рейтинг и крайне малую вероятность получения кредита.
• Желтый цвет (400-600 баллов) означает средний уровень рейтинга, где возможно получение кредита, но без гарантий.
• Светло-зеленый (600-800 баллов) – кредитоспособность на хорошем уровне, вероятность получения кредита высока.
• Темно-зеленый (800-1000 баллов) – отличная кредитоспособность, максимальные шансы на получение кредита.

1. Процент просрочек платежей:

• текущие просрочки;
• прошлые просрочки: количество, сумма, продолжительность, давность

2. Количество сделанных платежей после погашения просрочек:

• чем больше сделано платежей, тем лучше;
• свидетельствует о способности стабильно исполнять финансовые обязательства после временных трудностей

3. Уровень активности в запросах на получение кредитов в последнее время. Чем больше запросов, тем ниже кредитный рейтинг, так как множественные обращения могут создать впечатление о финансовых трудностях и необходимости срочного поиска денег

4. Предпочтение в выборе кредиторов: банки или микрофинансовые организации? Очевидно, что использование микрозаймов сопряжено с повышенными рисками

5. Количество действующих и погашенных кредитов:

• большое количество активных кредитов (включая кредитные карты) увеличивает вероятность трудностей с одновременным погашением;
• с другой стороны, успешное погашение крупных кредитов в прошлом свидетельствует о надежности заемщика.

• Погасите все просрочки, даже если они составляют всего 1 рубль. Оплатите их как можно скорее.
• Обеспечивайте своевременное погашение задолженностей по кредитам, предпочтительно даже немного заблаговременно, поскольку банки не всегда учитывают платежи в день их поступления.
• Минимизируйте количество активных кредитов - желательно не иметь более двух. Если их у вас больше, можно воспользоваться услугами рефинансирования.
• Закройте все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.
• Не подавайте заявки на кредит из-за легкомысленной любознательности.
• Избегайте или хотя бы сведите к минимуму кредитование в микрофинансовых учреждениях.

Помимо кредитного рейтинга, банки учитывают и другие показатели. Вот основные факторы, влияющие на решение о выдаче кредита:

• Доходы заемщика;
• Подтверждение источника доходов;
• История платежей по кредитам;
• Рабочий стаж;
• Возраст заемщика;
• Регистрация в Российской Федерации;
• Наличие имущества у заемщика.