Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов в 2025 году

Одной из немногих льготных программ кредитования в России осталась так называемая ипотека для IT-специалистов. Государство запустило ее для удержания ценных кадров в стране. Параллельно ИТ-компании получили определенные льготы при ведении бизнеса. Оформить ипотеку на квартиру в новостройке под 6% могут сотрудники организаций в сфере информационных технологий, но далеко не все. Далее будет ясно, кто сможет получить льготный кредит, и какие у него условия.

Из названия программы уже понятно, что оформить такую льготную ипотеку могут работники в сфере IT. Есть требования к возрасту заемщика, его доходу и компании, где он работает. Итак, клиент должен:

Проще говоря, в Москве и Санкт-Петербурге программа вообще не работает.

Жители Московской области, Ленинградской области и любых городов с населением более 1 млн человек могут оформить льготную ипотеку, если подходят по возрасту и имеют зарплату свыше 150 тыс. ₽. Для остальных населенных пунктов минимальный доход равен 90 тыс. ₽.

Статус IT-компании

Но больше всего требований именно к статусу компании. Она должна иметь аккредитацию в Минцифры и, что также важно, применять пониженный тариф по страховым взносам. Компании в сфере IT имеют возможность платить страховые взносы за своих сотрудников по пониженному тарифу. Если организация не имеет соответствующей аккредитации или не воспользовалась льготами по взносам, то ее работник не сможет оформить льготную ипотеку.

Узнать, применяет ли компания пониженный тариф, можно на «Госуслугах», введя в соответствующее поле ИНН или название.

🥇 Если компания числится в реестре, то она подходит под требования оператора программы IT-ипотеки.

Суть программы заключается в субсидировании процентной ставки. Если по рыночной ипотеке она сегодня превышает 20%, то по льготной составляет 6%. Другие условия:

Программа действует до конца 2030 года, поэтому у каждого будет возможность оформить льготную ипотеку.

👉 Только важно знать, что пониженная процентная ставка сохраняется только в том случае, если заемщик продолжает работать в ИТ-организации. У него есть право прервать работу на 6 месяцев, но только с условием, что он успеет устроиться в другую компанию, которая тоже будет соответствовать требованиям программы.

❌ Сразу стоит сказать, что данная льготная ипотека недоступна для покупки готового жилья на вторичном рынке.

✅ Можно приобрести:

• квартиру в новостройке по договору долевого участия;
• готовую квартиру у застройщика по договору купли-продажи;
• готовый частный дом у застройщика;
• строящийся частный дом у застройщика в границах малоэтажных ЖК.

Кроме того, есть возможность направить ипотеку на приобретение земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Но для этого обязательно потребуется привлечь подрядчика и использовать при расчетах эскроу-счет. Если земля уже имеется в собственности, то ипотеку также можно направить на строительство по договору подряда.

Как уже говорилось, важно успеть устроиться в другую компанию в течение шести месяцев, которая имеет аккредитацию и использует налоговые льготы. Если этого не сделать, то процентная ставка будет увеличена на:

• ключевую ставку ЦБ (на момент заключения ИТ-ипотеки) + 1.5%, если кредит был оформлен после 23.12.2023, а деньги использовались для приобретения жилья;
• ключевую ставку + 2%, если кредит оформлен после 01.08.2024 на строительство;
• ключевую ставку + 2.5%, если ипотека оформлена на покупку жилья до 22.12.2023;
• ключевую ставку + 3.5%, если кредит оформлен на строительство после 23.12.2023;
• ключевую ставку + 4.5%, если ипотека получена до 22.12.2023 и направлена на строительство.

Важно учесть, что значение ключевой ставки берется не в момент нарушения условий льготной ипотеки, а на дату заключения договора кредитования. Например, заемщик взял ипотеку в январе 2023 года (когда ставка ЦБ была в размере 7.5%) и купил квартиру по ДДУ. В случае увольнения через 6 месяцев процентная ставка увеличится до 10%.

Другие риски...

Сама ИТ-компания может быть лишена аккредитации по той или иной причине, после чего заемщик перестанет соответствовать требованиям программы. Если аккредитация была аннулирована, а договор кредитования заключен после 31 июля 2024 года, то процентная ставка по льготной ипотеке будет повышена. Заемщику остается только надеяться на восстановление аккредитации или искать новую компанию, которая будет соответствовать условиям льготной ипотеки.

Если же ипотека была получена до 31 июля 2024 года, то аннулирование аккредитации IT-компании никак не повлияет на процентную ставку.

🧑‍💻Вопрос: можно ли оформить ипотеку для ИТ-специалистов, если ранее использовались другие льготные программы?

Ответ: IT-ипотеку можно получить, если ранее был оформлен другой льготный кредит. Но важно, чтобы он был получен и полностью погашен до 22.12.2023. В ином случае действует новое правило «одна льготная ипотека в одни руки».

🏘️Вопрос: можно взять IT-ипотеку повторно?

Ответ: если речь идет именно о программе ипотеки для ИТ-специалистов, то ее можно получить только один раз вне зависимости от того, когда она была получена и погашена.

🤝🏻Вопрос: можно ли совмещать ипотеку для ИТ с обычной?

Ответ: есть понятие комбинированной ипотеки, которая окажется актуальной для тех, кто хочет приобрести дорогое жилье. Всего можно получить до 30 млн ₽ (для Московской и Ленинградской областей) или до 15 млн ₽ во всех остальных случаях.

Суть в том, что до 9 млн заемщик берет по условиям ИТ-ипотеки, т .е. под 6%, а остальную сумму уже по текущей рыночной процентной ставке.

🏦Вопрос: какие банки выдают льготную ипотеку?

Ответ: всего более 50 банков страны принимают заявки на ипотеку, в том числе Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Открытие, Россельхозбанк и др. Чтобы получить ипотеку требуется паспорт, справка о доходах, трудовая книжка и документы, касающиеся объекта недвижимости.

💸Вопрос: можно ли использовать ипотеку для ИТ в целях рефинансирования?

Ответ: условия программы не разрешают рефинансировать другие кредиты за счет ипотеки для IT-специалистов.

🤰Вопрос: разрешается ли направлять материнский капитал на первоначальный взнос по льготной ипотеке?

Ответ: использование маткапитала при оформлении кредита не запрещается, но не стоит забывать об обязательстве выделения долей детям.

📉Вопрос: изменится ли процентная ставка, если доход заемщика уменьшится?

Ответ: требования к минимальному доходу актуальны в момент оформления льготной ипотеки. Практика показывает, что уже в ходе погашения кредита банки не просят обновлять сведения и получаемой в ИТ-компании зарплате.

🎯Вопрос: можно ли за счет льготной ипотеки купить квартиру по договору цессии (уступки прав по ДДУ)?

Ответ: нет, условия программы не позволяют покупать квартиры в новостройках по договору уступки у других дольщиков.

🌆Вопрос: можно ли работать в филиале московской или питерской ИТ-компании и получить льготную ипотеку?

Ответ: имеет значение именно населенный пункт, где расположена организация. В Москве такая льготная ипотека на самом деле недоступна. Но если заемщик проживает в другом городе, в котором есть филиал московской IT-компании, то он сможет оформить льготный кредит.