Льготная ипотека: сколько раз ее взяли (максимум 26 кредитов)

Согласно информации, представленной Счетной палатой, число россиян, которые имеют 2 или более льготных жилищных кредитов, значительно возросло в период 2021–2023 год.

В результате проведенного анализа было зафиксировано около 115 тыс. случаев, когда граждане оформили два или более жилищных кредитов, общая сумма которых превысила 1,1 трлн руб., и порядка 62% (около 689 млрд руб.) приходится на кредитование по льготной программе «Семейная ипотека». Свыше 1560 граждан оформили 5 и более кредитов под залог общей суммой 42,45 млрд рублей.

К началу 2024 года в РФ было зарегистрировано:

• больше 755 тыс. семей, воспользовавшихся программой семейной ипотеки;
• Дальневосточная ипотека была выдана 63 тыс. семьям;
• больше 1,3 млн граждан РФ оформили льготный жилищный кредит на новостройки;
• IT-специалистов, получивших льготный ипотечный кредит по соответствующей госпрограмме, насчитывается более 41 300 человек.

Наибольшее количество жилищных кредитов с государственным участием оформляется жителями Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Краснодарского края. Меньше всего таких ипотек выдается жителям Мурманской области, Республик Дагестан, Ингушетия и Чечня.

При этом, аудиторами указано, что лица, получившие 5 и более жилищных кредитов с государственным участием, явно имеют высокий доход и не нуждаются в льготном кредитовании на улучшение жилищных условий.

До декабря 2023 года не было предусмотрено прямого законодательного запрета на оформление одним гражданином более одного льготного кредита на покупку квартиры в новостройке. И лишь в декабре 2023 года Правительство РФ установило понятие «одна льготная ипотека на одного человека» на все виды программ с государственной поддержкой.

Процентные ставки по льготным ипотечным программам ощутимо ниже, чем по обычным жилищным кредитам. К примеру, согласно информации портала «Дом.РФ», в конце марта 2022 года средняя ставка по ипотеке на новое жилье составляла 20,8%, в то время как по программам с госучастием — это 6,08%, а по семейной ипотеке — 4,9%.

Граждане, соответствующие условиям, могли оформить жилищный кредит с минимальной процентной ставкой на несколько объектов. И по мнению аудиторов такие кредиты оформлялись не улучшения уровня комфорта проживания, а для получения выгоды от инвестиций в недвижимость.

По мнению Вячеслава Путиловского (младшего директора по банковским рейтингам компании «Эксперт РА»), вместо приобретения одной квартиры за собственные средства можно было приобрести до пяти квартир с использованием государственных программ. Причем при запуске льготных программ это было особенно выгодно, так как позволяло заработать до 100 до 200 % прибыли, утверждает Путиловский.

Однако в последние годы из-за увеличения стоимости жилья такая стратегия стала менее привлекательной из-за сокращения выгоды. Как заявляет управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, большой популярностью у тех, кто брал несколько ипотек, пользовались не только Московская область, но и юг России, в частности Краснодарский край.

Выдача льготных кредитов на жилье в новостройках со ставкой 8% была завершена 01.07.2024 года. Кроме того, ужесточились условия получения семейной ипотеки. Некоторые российские банки начали выявлять кредитополучателей, которые брали несколько ипотек с господдержкой, и повышать процентные ставки по кредитам для этих граждан.

Согласно сведениям Центробанка, льготное кредитование влияет на рынок жилья следующим образом:

• средняя сумма ипотечного кредита выросла с 2,73 до 3,98 млн рублей;
• средний срок кредитования увеличился с 18,95 до 25,19 лет;
• увеличилась стоимость жилья, особенно на первичном рынке;
• средняя стоимость 1 м2 на первичном рынке возросла фактически в 2 раза;
• стоимость вторичного жилья увеличилась в 1,5 раза;
• в некоторых регионах стоимость жилья в новостройках на 30—60% выше, чем на вторичные объекты.

Повышение интереса населения к приобретению жилья произошло из-за доступности льготных ипотечных кредитов с низкими процентными ставками, что привело к невозможности быстрого увеличения строительства новых жилых комплексов. Это привело к увеличению цен на жилье, особенно на жилье в новостройках.

В соответствии с данными Росстата, за 2020–2023 год средняя цена 1 м2 жилой недвижимости в новых многоквартирных домах по всей стране увеличилась почти вдвое и составила 140 400 рублей в среднем. Цены на «вторичные» объекты также выросли в полтора раза — до 97 400 рублей. Кроме того, наблюдается дисбаланс цен жилой недвижимости в различных регионах с разницей — новостройки имеют более высокую стоимость (с разницей до 60 %) по сравнению со «вторичкой».

К таким регионам можно отнести Астраханскую, Пензенскую, Московскую, Карелию, Магаданскую, Челябинскую, Орловскую, Свердловскую, Ленинградскую и Кировскую области, а также Забайкальский край. К примеру, в 2023 году в Астрахани цена за 1 м2 в новостройке была на 51,5% выше, чем на «вторичку». В Челябинске разница составила 32,8%, а в Карелии — 29,9%.